2013年被稱為中國互聯網金融元年，而今年移動金融迎來爆發式發展時期，因具備快速、便捷等特性，加上面臨更加小額的需求，用戶群龐大，而移動金融能夠以接近零的邊際成本去獲取客戶，也預示著移動金融是金融發展的大趨勢。

移動金融經歷了3個階段，移動金融1.0時代是指移動端金融理財，隨著大數據技術的深入發展，一些公司實現了移動端自動化授信，移動金融也從1.0時代正式進入2.0時代，而以場景和生態圈為代表的3.0時代，則拉開了移動金融O2O資源整合的大幕，典型代表是互聯網巨頭殺入理財領域。

而主推移動資產證券化平臺的聚財貓則融合移動金融3.0時代優勢，主打“方舟計劃”產品，根據資產證券化來對理財產品進行包裝，針對特定人群設計生活消費類場景化理財產品，上線一年多時間，交易規模破百億，成為移動金融新標桿。

移動金融爆發之年到來

今年1月，央行今日下發《關于推動移動金融技術創新健康發展的指導意見》，《指導意見》強調移動金融是豐富金融服務渠道、創新金融產品和服務模式、發展普惠金融的有效途徑和方法，遵循安全可控原則。

這是國家政策首提支持移動金融發展，隨著中國征信市場的放開，移動互聯網技術的日臻完善，近兩個月內，騰訊的微眾銀行APP、螞蟻金服旗下的螞蟻聚寶APP、平安旗下的一賬通APP 3.0版等一站式理財平臺相繼推出。各大機構的互聯網金融業務在移動端的布局悉數完成，拼規模、搶用戶的大戰一觸即發。

近日，第三方數據服務平臺TalkingData發布移動金融應用行業數據報告，今年一季度，移動金融應用的用戶數達7.6億，增幅高達130%。目前，各大銀行、券商、互聯網企業等，都在移動金融領域進行布局，各個金融細分領域，都有對應的移動應用和服務可供用戶選擇。支付、銀行、證券等細分行業相繼成熟，記賬、信用卡管理等更多移動金融新形態出現。

政策助力，從業者躍躍欲試，加上互聯網理財市場空間被打開，移動金融的春天在不知不覺間到來，而據筆者了解，90%的互聯網金融平臺已經以不同形式布局移動端。

移動端作為理財的載體之一，順其自然受到平臺的青睞，不過真正主推移動端甚至完全依靠移動端的平臺為數極少，在沒有強大流量入口的情況下，單單依靠移動端做大規模，更是難上加上。

不過，筆者了解到，成立一年多的聚財貓剛發布9月運營報告顯示，平臺累計交易額突破100億，9月單月貢獻14億，從今年開始，基本是每月10億以上交易量，最高是2015年8月18日一周年慶時累計交易量近16億。

由此，聚財貓也成功躋身互聯網金融“百億俱樂部”，目前百億俱樂部包括紅嶺創投、網信理財、陸金所和人人貸等老牌互聯網金融機構。

移動資產證券化的“方舟”駛向何方？

提到移動端理財，常被互聯網巨頭提到的就是一站式、場景化和智能化等概念，通過互聯網快速迭代，為用戶提供定制化的產品。

比如“一站式”成為京東布局移動金融端的關鍵詞，京東的移動金融策略是一體化、產品化、社交化和場景化，回顧8月份螞蟻聚寶正式上線時，螞蟻金服也針對這一APP給出了“一站式、低門檻、智能化、社區型的理財平臺”的定位，平安一賬通則提出打造包含“存、投、保、消、貸”五大金融場景的閉環，目前的資產賬戶包括存款、信用卡、保險、車輛和房產等。

而對于聚財貓這樣的后起之秀來說，想在在巨頭中突圍，就必須走差異化的路線，根據聚財貓創始人兼CEO薛亮的規劃，聚財貓要走的路是移動資產證券化。

這個移動資產證券化平臺被薛亮描述為“方舟計劃”，移動資產證券化指的是依托移動端開展資產證券化業務，并搭建資產生產以及理財銷售為一體的綜合化平臺，而資產證券化背后對應的是固定收益類產品，也就是大家通常所說的非標準化債權產品。

“方舟計劃”包含資產證券化、場景化理財以及風險控制三個層次，分別對應資產、理財與風控。

資產方面，聚財貓主要合作的公司都是金融機構、大型國企、年銷售額50億以上的民企以及四大國有資產管理公司，主攻大型公司和上市公司的垂直大型企業的借貸，提供不良資產處置、應收賬款、供應鏈金融等服務，確保資產足夠優質。

在有了資產來源后，聚財貓通過資產證券化來對理財產品包裝，服務于不同生活消費類場景，滿足特定人群的場景化理財產品需求。

比如目前剛發布的月利寶A2(等額本息產品)，這個就適合需要購房或者還信用卡的用戶。也有之前假期寶產品，在節假日開放，用戶也可以用從中的收益，滿足看電影、吃飯等等需求。比如，投資10萬元，預期年化8%，8天后，就有175元左右，這相當于可以在周末和朋友免費看個電影等。未來聚財貓也將開發多種場景的理財產品。

最后在風控方面，聚財貓最近把風險準備金從4000萬提升到8000萬人民幣，未來3-5年還將繼續增加額度。此外，目前所有的合作機構必須得通過合同全額擔保資產，另外平臺也會根據金額的比例，提取一定比例保證金，保證履行還款義務。

對于聚財貓的發展規劃，薛亮預計今年年底交易額到140億，到2018年預期是每年新增一千億銷售額，超過一千萬的交易用戶，服務超過十萬家企業，而且有在國內主板上市的計劃。