5%~7%收益、急需用錢隨時能變現(xiàn)——8月25日，小微金融服務集團（籌）繼推出余額寶之后，正式對外發(fā)布又一個互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新“招財寶”，將這股互聯(lián)網(wǎng)理財熱再次推向新高潮。
當下，年輕人因為工作和生活非常忙，沒有時間學習理財、管理理財，積蓄也比較少，沒有能力與精力進行高風險、高頻度的投資理財，小微金服2013年推出的余額寶創(chuàng)造了極佳的互聯(lián)網(wǎng)理財體驗，為一億多名用戶重新定義了活期現(xiàn)金管理方式。作為余額寶的兄弟項目，招財寶則將目標鎖定在無憂定期理財?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。
據(jù)悉，“招財寶”是在理財用戶的本金有保障的基礎上，聯(lián)合國內資質優(yōu)良、信譽良好的40余家金融機構，為用戶量身定制的一個投資理財開放平臺。在“招財寶”平臺上，投資者可以購買到銀行、基金、保險公司等金融機構發(fā)布的各類定期理財產(chǎn)品，以及中小企業(yè)或個人融資者發(fā)布的借款產(chǎn)品。目前，“招財寶”平臺上的理財產(chǎn)品，預期年化收益率在5.4%至7%，期限則為3個月至3年不等。
自2014年4月上線試運營以來，招財寶平臺上的產(chǎn)品一直供不應求，4個多月的試運營時間里，理財產(chǎn)品交易規(guī)模已經(jīng)超過110多億元。招財寶平臺之所以受到用戶熱捧，得益于平臺嚴謹?shù)耐顿Y安全保障機制，以及在定期理財模式上的創(chuàng)新——打通了定期理財?shù)母呤找婧突钇诖婵畹母吡鲃有赃@兩個看似無法調和的難題。
在此次新聞發(fā)布會上，招財寶正式推出了核心主打功能”變現(xiàn)”----用戶在招財寶購買了高收益定期理財產(chǎn)品后，中間任何時間要用錢，都可以立即進行變現(xiàn)，快速獲得現(xiàn)金使用，并且原產(chǎn)品收益率完全保持不變，僅需向平臺支付按交易金額乘以千分之二的手續(xù)費。從而實現(xiàn)定期理財活起來的靈活體驗。
招財寶CEO袁雷鳴表示，傳統(tǒng)定期理財模式，最大的一個不足就是產(chǎn)品到期前沒法贖回，中間要用錢時就傻眼了，或者有些產(chǎn)品類型比如定期存款雖然允許提前支取，但是收益率直接降成活期，打成了一折。余額寶用戶調研結果顯示，現(xiàn)在30歲左右的年輕人當中，從來沒有過一年期以上定期理財經(jīng)歷以上的用戶占比超過50%，而沒有將大部分現(xiàn)金進行定期理財?shù)挠脩粽急雀浅^90%！但是這些用戶卻又往往將大部分現(xiàn)金放在了余額寶賬戶當中，原因就是定期理財資金使用不靈活，而余額寶是靈活可用的。
變現(xiàn)功能是招財寶平臺與金融機構基于小微金服的金融大數(shù)據(jù)與云計算技術合作實現(xiàn)的。用戶在招財寶購買了定期理財產(chǎn)品之后，用戶的理財資產(chǎn)數(shù)據(jù)與行為、信用數(shù)據(jù)將實時同步于小微金服大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，在用戶發(fā)起變現(xiàn)時，小微金服云計算系統(tǒng)會實時啟動，并且根據(jù)金融機構的風險評估模型進行快速測算，在十分之一秒的時間內向金融機構在線輸出風險評估結果，金融機構授信系統(tǒng)則根據(jù)風險評估結果實時給該筆變現(xiàn)請求提供擔保措施，從而生成一筆“個人貸”進入到招財寶交易平臺系統(tǒng)，并由預約系統(tǒng)自動匹配成交，從而快速獲得資金。截至目前，在招財寶購買過理財產(chǎn)品的用戶超過50萬人，已有40多家金融機構與招財寶平臺完成對接，還有100余家金融機構在排隊等待接入。
業(yè)內專家表示，招財寶平臺突破了這種定期理財?shù)膫鹘y(tǒng)體驗，上線的“變現(xiàn)”功能解決了年輕人不敢進行定期理財?shù)母締栴}——隨時要用錢。招財寶的定期，是“可以隨時變現(xiàn)的定期，而且收益率還保持不變”，這對年輕用戶群體乃至于任何一個理財用戶來說，必將是一次全新的互聯(lián)網(wǎng)理財體驗。
招財寶平臺五大核心功能：
本金有保障
招財寶平臺主要都是保本型理財產(chǎn)品。截止到8月份，招財寶平臺已到期的所有產(chǎn)品均實現(xiàn)本金與收益的100%兌付率。
其中，借款產(chǎn)品由包括保險公司、大型擔保公司、商業(yè)銀行在內的權威金融機構提供本息保障。理財產(chǎn)品由依法設立的權威金融機構發(fā)行，并承擔到期結算本金與收益的責任。
投資門檻低
招財寶平臺大多數(shù)理財產(chǎn)品的購買門檻在100元至1000元之間，遠低于同等收益水平的其他理財方式，比如銀行理財產(chǎn)品5萬元起、現(xiàn)金管理類信托理財與私人銀行理財都是100萬元起。
定期高收益
根據(jù)招財寶已上線產(chǎn)品歷史數(shù)據(jù)加權統(tǒng)計，在2014年4月份至8月份區(qū)間，招財寶平臺理財產(chǎn)品年化收益率分布在3個月年化5.0%、6個月年化5.5%、1年期年化6.5%、2年期年化6.8%以上，都遠高于相同風險水平的其他理財方式。
預約自動理財
招財寶平臺除了普通的購買方式之外，還有一種 “預約”購買功能。用戶把資金存入余額寶之后，每日已開始產(chǎn)生浮動收益，與此同時一鍵啟動招財寶預約功能，設置好自己期望的產(chǎn)品收益率、投資期限、產(chǎn)品類型等條件，系統(tǒng)將自動進行指定理財產(chǎn)品信息檢索，在未來的30天里只要有符合條件的指定理財產(chǎn)品在平臺上架，系統(tǒng)將按照用戶授權自動下單成交。
由于實現(xiàn)了與余額寶賬戶的無縫銜接，用戶資金處于預約等待狀態(tài)時享有余額寶收益，預約成交之后享有定期收益，且預約又沒有任何費用成本，所以預約功能自推出之后，平臺同期通過預約成交的理財交易金額已超過75%。
可以隨時變現(xiàn)
“變現(xiàn)”功能是用戶基于自己在招財寶平臺持有的指定理財資產(chǎn)數(shù)據(jù)發(fā)布借款申請，由保險公司進行風險評估并且提供還款保障措施，由其他用戶直接變現(xiàn)發(fā)起人借出資金的直接融資項目。其他用戶通過招財寶平臺購買或預約購買該筆借款后，實質是將相應資金出借給變現(xiàn)發(fā)起人，從而滿足變現(xiàn)申請人獲得現(xiàn)金的需求。
用戶發(fā)起變現(xiàn)后，原先購買的定期資產(chǎn)仍然是用戶本人繼續(xù)持有，比如原先用戶持有某款1年期年化7%的理財產(chǎn)品，3個月后發(fā)起變現(xiàn)，則這3個月內的實得收益仍然保持在年化7%不變！只是需要向平臺支付變現(xiàn)金額乘以0.2%的手續(xù)費。