在互聯網金融大行其道的當今，越來越多的互聯網金融產品能夠幫助人們更好地解決企業融資難，大眾理財跑贏通脹難的問題。在一片互聯網金融產品當中，否決新入者是不合適的。土豪網也一直希望能夠幫助更多有特色的新入者，讓他們能夠進入渾水當中能夠更好的釋放自己的力量，此次我們給大家介紹的就是一款銀行家與互聯網結合的互聯網金融產品——易利貸。

互聯網金融提供了大眾理財新渠道

之所以互聯網金融能夠在這么短的時間內，如此迅猛地沖擊這傳統的金融產業，看不懂各種理財基金的運作模式，覺得同樣的投資額理應獲得更高的回報，都是互聯網金融們的法寶。因此，如今大量的投資者們也都希望更好的了解到互聯網對金融理財領域帶來的變化了。

模式—6%-7%年化收益率：互聯網大佬與基金公司的聯姻

網絡大佬與基金公司的聯姻，7天年化收益率6%-7%, 14倍銀行活期利率

在2013年，支付寶的余額寶與天弘基金合作，余額寶的理財賬戶7天的年化收益率可以達到6%;在2014年年初，騰訊的微信支付平臺與華夏基金合作，推出了類似的理財項目。除此之外，就連大型3C產品零售商蘇寧，也與廣發基金和匯添富基金合作推出類似理財產品收益率略低于與6%。

6%-7%從何而來?從同業存款而來。“同業存款”對于普通的老百姓很陌生。“同業存款相當于銀行的存款批發業務。但，也正是因為同業存款，為基金公司帶來較高的收益率。”據貨幣基金公司內部人稱，“在一年的年尾，貨幣基金的同業存款利率可達到7.5%。而類余額寶理財產品將80%-90%籌集來的資金放入同業存款這樣的項目中。但是，這類理財產品他高收益率取決于銀行同業拆解資金市場的利率水平。短期來看或許收益率還可以，但長期來看，隨著國家貨幣政策的調整，會逐漸回歸。

模式二—10%-22%拍拍貸的理財模式

P2P這個詞兒，乍一看，就能聯想到電子商務。如果您能這樣想，那您可能會猜到，P2P是一種基于互聯網的普通小型借貸者之間的互聯網借貸模式。有富余的資金的人，可以將資金借給需要資金的人。

這類平臺的最大的特點是，投資門檻非常低，年化利率可達到10%-22%以上。”但是，平臺風險也是需要投資者予以理性的態度的。“易利貸董事長黃炳龍說道，”現在在互聯網上普遍流行的這種模式，其實是對歐美國家已經流行的P2P模式的照搬。而這種模式在歐美的蓬勃發展的客觀條件是歐美健全的信用體系。目前，國內征信體系不健全，借款后的還款風險很難控制。“

模式三—— 10%-15% 企業與個人借貸的理財模式

在過去，中小微企業向少數個人借款，是罕見的現象。為什么這么說呢?因為，個人資金往往有限，而企業是需要找到足夠多的能夠提供借款的人，才能滿足借款需求。企業如果要找到足夠多的人借款，耗費企業的精力。另一方面，個人對企業還款風險能力也無法把控。而目前，借助互聯網，企業可以將自己的用款需求發布到網絡平臺上，投資者可以通過查看企業的借款需求及企業還款的信用信息，選擇投資項目。對于企業來說，節省了籌集資金的需求。“而對于投資者而言，最需要注意的是，互聯網平臺是否可以實現信息透明化，平臺運營者是否兼具有互聯網與金融業經驗就十分重要了。“

目前，這樣的網絡平臺投資年化收益率一般在10%-15%左右。相對于個人與個人之間的借貸而言，企業的借款的信用記錄有據可查。而個人的信用記錄體系在我國還尚未完善。此外，中小微企業是我國經濟發展的生力軍。解決中小企業融資難，對我國經濟發展有著很重要的意義。

國務院發展研究中心企業所副所長馬駿在論壇上表示，中小企業在我國經濟社會發展中發揮非常巨大的作用，中小企業占中國企業數量的98%以上，為中國新增就業崗位貢獻是85%，占據新產品的75%，發明專利的65%，GDP的60%，稅收的50%，所以不管是就業還是創新，還是經濟發展都非常重要。

易利貸平臺由有著15年銀行從業經驗的銀行家按照銀行標準設計完善的風控和信審體系,目標是為了讓互聯網投資更接地氣。此外，易利貸的創始人黃炳龍，還具有法律及互聯網背景。他創業的第一家企業是國內首家互聯網在線法律電子商務平臺，現在已經成為中國線上事實交易最大的在線法律服務平臺。“金融與法律一樣，將是互聯網垂直專業領域里面會給傳統精英行業帶來的最大的革命。”

他對記者說道，“在創建法律平臺時，就考慮到中國有幾千萬中小企業，由于沒有法律風險意識，面臨著各種各樣的法律風險。當互聯網時代到來，中小微企業都要能夠請得起律師。同樣，在中國互聯網也可在金融領域拉低中小企業貸款的門檻，于此同時還可以為更多普通老百姓提供多樣化的理財方式。”

與其他的互聯網金融平臺相比，易利貸更注重平臺自律和用法律來保護投資者的利益。投資者在易利貸平臺的投資資金由銀行和第三方支付機構聯合全程全方位監管。保障用戶資金與平臺資金隔絕。為了降低用戶的投資風險，易利貸平臺的投資項目都會由大型融資擔保公司，小額貸公司或其他可靠金融機構100%本息擔保。此外，易利貸平臺上的每一筆投資都會由專業的律師進行審核和出具法律效力意見書，保障投資者的投資具有法律效力。易利貸不僅積極有效利用外部資源來保障投資者的權益。平臺還利用自身的資本實力，借鑒大型商業銀行的風險撥備管理原則，在國內P2P平臺中首創平臺風險撥備補償體系，為平臺投資理財用戶提供最后的風險保障。

有第三方評論人士認為，互聯網金融產品的核心需要建立信任關系，平臺與融資方的信任，平臺與投資人的信任。從某種意義上講，易利貸最接地氣的地方在于將法律、規則更公開得融入到了產品當中，銀行家的組成部分是為規則的透明化做出努力，如若真正結合他們的法律業務一起，讓平臺的規則更加透明，打造最接地氣的互聯網金融產品，不算難事。