Google 跟大量商戶合作，支持 Google Wallet 服務已經(jīng)涵蓋了 30 萬個萬事達卡的購物點， Google 還宣布得到了Visa payWave 的全球授權，全球發(fā)行 Visa 卡的銀行將支持帳戶持有者將自己的信用卡、借記卡和預付費帳戶整合到 Google Wallet 移動支付服務中。這些舉措使得 Google Wallet 適用范圍得到提高。 NFC 技術在美國本身使用也非常廣泛，有利于用戶平滑遷移。此外， Google Wallet 開放 API 使得第三方開發(fā)者能夠在其之上定制自己的支付程序：超市可以向用戶提供基于 Google Wallet 的儲值卡，公司可以向雇員發(fā)放基于 Google Wallet 的門禁身份識別軟件，餐廳可以向用戶提供基于 Google Wallet 的優(yōu)惠卷……但遺憾的是由于目前支持 Google Wallet 的設備在市場上僅有一款，因此可以使用此服務的用戶非常有限，相信將來這個問題會有所改善。

在安全性與便捷性的考慮上， Google 也找到了一個平衡點。對于儲值卡，優(yōu)惠卡或會員卡，用戶只需要從程序中將其選中并在屏幕開啟的情況下接觸讀卡器即可完成支付或驗證，而對于用戶的銀行卡等限額較大的支付操作，則需要輸入四位數(shù)的安全碼。此外，程序和設備本身也可以通過采取各種安全措施阻止非法使用，基于 NFC 技術的硬件安全保護和獨立的硬件數(shù)據(jù)存儲芯片更是較其他軟件方案有更多的優(yōu)勢。在監(jiān)管上 Google Wallet 也做到了很好的突破，由于基于 Android 的設備通常具有網(wǎng)絡功能，用戶可遠程鎖定設備，清除設備上的所有數(shù)據(jù)，當然也可以選擇直接打銀行電話取消信用卡。

為了能讓用戶使用支付業(yè)務時有更多的選擇，并盡可能多的替代現(xiàn)有支付方案， Google 現(xiàn)在已經(jīng)支持花旗銀行的信用卡和 Google 預付費卡，開放的 API 還將為用戶帶來更多的業(yè)務， Google 更是在自己的官方主頁上宣稱“未來你唯一需要攜帶的塑料片就是你的手機”，可見其野心之巨。

Paypal 不光宣布在未來將支持像 Google 一樣的 NFC 支付方式，還已經(jīng)推出了一種軟件的解決方案，用戶只需要在手機上點擊下就可以向另一個賬戶付款，也可以向其他賬戶收款，并更進一步支持分攤付費以及集資等交易方式。但目前 Paypal 的支付方式缺點十分明顯，他無法向支付方提供付費人的身份識別信息，因此一切都要手動輸入，人工確認。因此你無法使用 Paypal 付公交車費，也沒法用它在超市買單，因為沒人會愿意在這些地方輸入自己的 Paypal 帳號，更沒有商家會愿意主動索取。此外它還需要聯(lián)網(wǎng)，由于安全性要求數(shù)據(jù)也存放在遠端服務器內(nèi)。國內(nèi)銀聯(lián)的手機支付軟件與之大同小異，此處不再贅述。

Bump 最早的時候是一個交換名片的應用，他的特點：酷！只要兩臺手機碰一下，信息就這么傳遞完成了。后來 Bump 開始傳遞照片，音樂，日歷，社會化應用信息，甚至你的 App 列表。不知不覺中 Bump 意識到了自己的天賦：實現(xiàn)近場通信而無需增加設備。于是團隊將 API 大方的公開，一個新的生態(tài)圈就此成立。

Bump 的服務器會根據(jù)設備間撞擊的時間，地理位置，IP 地址等數(shù)據(jù)來識別身份。通過撞擊的時間來判斷哪兩臺設備需要連接，很天才的想法。

上圖是 ING Direct ，一個由銀行開發(fā)的 App，除了能查看你的帳戶信息以外，因為利用了 Bump 的技術，它能實現(xiàn)設備間的快速轉(zhuǎn)賬——近場支付。

Bump 的優(yōu)勢是顯而易見的，它不需要增加任何設備，不過他對網(wǎng)絡連接和手機傳感器準確性的依賴較大，且在安全性上還有待考證。

Square 剛發(fā)布了自己新的支付軟件，利用 iOS5 的“ Geo-fence ”技術，用戶只需要走進支持 Square 支付的零售店，挑選想要的東西，然后在收銀臺說出自己的名字——然后就沒有然后了，你可以放心的離開，不必擔心有后面有一位憤怒的店主拿著霰彈槍向你沖來。他的工作原理如下：根據(jù)地理位置信息，向附近的零售店提供訪問用戶帳戶信息的權限，在用戶說出姓名買單時，店員就能夠通過姓名檢索用戶的賬戶，并向其收費，用戶隨后會收到確認請求，點擊完成即可付費。顯然該方案對網(wǎng)絡依賴較重，且便捷性不如 Google Wallet 的 NFC 技術方案高。

此外， Square 還有另一種增加硬件的支付方案，這種方案要為設備增加一個專用的刷卡器， Square 承諾給注冊用戶免費提供。

這個讀卡器把信用卡磁條的信息轉(zhuǎn)換成音頻，然后 iPhone，Android 的 Square 應用會把音頻再轉(zhuǎn)換成數(shù)字信息，然后把這些付款信息用加密的方式傳輸?shù)椒�務器端，服務器端然后返回刷卡是否成功的信息。這個設備主要是提供給不愿意增加 POS 機的小型商戶，以增加支付途徑，本質(zhì)上并不能讓用戶的支付行為變得更為便捷。

支付寶推出的手機客戶端軟件，無需用戶增加任何硬件設備就可以使用。和 Paypal 類似的是也支持點到點的交易服務，但此外還增加了非常有中國特色的彩票購買，手機充值，繳納水費，電費，燃氣費，固話寬帶費，購買游戲點卡以及 Q 幣功能。作為解決即時交易的一種嘗試，支付寶還支持條碼收銀和支付，但目前我還沒有機會在任何消費場所使用過此功能，看來普及率有待提高。此外，支付寶也是依賴網(wǎng)絡的，所有數(shù)據(jù)都放在遠程服務器上。期待有一天，能夠通過掃描支付寶條碼直接在零售店購買商品。

中國移動手機錢包服務需要用戶更換特殊的 RFID-SIM 卡，相當于增加硬件設備。好處當然是顯而易見的，很多現(xiàn)有的手機都可以用上這個服務，且由于軟硬結合的優(yōu)勢，交易行為既可以直接在遠端進行操作，也可以在不聯(lián)網(wǎng)的情況下進行，比如我使用的手機深圳通完全不需要任何特殊操作，只需要將正常待機的手機貼近刷卡器即可，而充值更是只需在手機上點幾下就能完成，完全無需專用設備，當然也可以通過網(wǎng)銀向手機錢包劃款。此外，令人高興的由于是 NFC 系統(tǒng)的特性，手機錢包支持直接在手機上查詢消費明細和余額，帶來很多管理上的便利。不僅如此，脫離了硬件設備，手機錢包仍然是可用的，有了手機錢包支付賬戶，用戶也一樣可以在網(wǎng)上進行購物，真正做到了處處通用。經(jīng)過仔細研究，我發(fā)現(xiàn)中國移動手機錢包在設計上并沒有集成銀行金融業(yè)務，或許是為了避免和銀行業(yè)直接競爭，但手機錢包的野心仍十分巨大，其一卡通功能介紹中提到“通過將您的員工卡、門禁卡、內(nèi)部消費卡整合到手機 SIM 卡中，使您在工作單位、住宅小區(qū)、學校內(nèi)真正實現(xiàn)一卡通行”。雖然現(xiàn)在除了手機深圳通外我?guī)缀鯖]有在其他商戶用到這個服務，但未來中國移動可能會將手機支付業(yè)務的適用范圍進一步拓展，讓我們拭目以待。

最后的話

移動支付當然是一種支付形式的進化，但也帶來了很多其它問題，比如手機沒電時，上述的所有移動支付方案都完全無法使用。不僅如此，移動支付的加入會使手機丟失的代價更為巨大。移動支付風行導致產(chǎn)業(yè)模式的變化會對用戶帶來未知的影響，新型支付手段在經(jīng)過時間的檢驗之前，都不能說絕對安全。移動支付還需要考慮用戶轉(zhuǎn)換成本等一系列問題，其普及程度甚至有可能受到國家政策影響。

不過，移動支付必定會替代很多傳統(tǒng)的支付途徑，因為其杰出的便利性會讓我們的生活變得更加美好。我至今仍記得在威爾·史密斯主演的科幻電影《我，機器人》中，威爾·史密斯使用手機在酒吧買單的畫面，沒想到這一天這么快就已經(jīng)到來了。

最后一個問題就是：各位準備好接受這些越來越便捷的支付方式了嗎？支付一直都是個非常痛苦而復雜的過程，但移動設備的發(fā)展讓它越來越輕松，或許不久的將來，用戶唯一該郁悶的就只有自己的消費能力和賺錢能力之間的嚴重矛盾了……