隨著電子商務的迅速發展，網上銀行的概念將在很長一段時間內影響金融和消費市場，各大網絡支付平臺迅速成為消費者追逐的對象。與此同時，一些不法分子也將網上銀行作為作案目標，各種危害網上銀行用戶資金安全的案例頻繁發生，讓部分消費者對網上銀行持有安全疑慮。不過，這種現狀正在發生改變，網上銀行掀起了安全革命。

　　技術已不是安全障礙

　　網上銀行在很長一段時間內處于不瘟不火的狀態，其消費對象主要集中在從事B2C交易的商務人群。因為網上銀行業務的高技術性、無紙化和瞬時性特點，決定了其經營風險要高于實體銀行業務的風險，成為金融機構和廣大客戶最為關注的問題，而技術風險又是網上銀行風險的核心內容，技術問題不解決就注定了網上銀行業務難有大的作為，除了一批對網上交易有迫切要求的國際商務人士，一般的消費者對使用網上銀行的概念并不接受。

　　據業內人士解釋，網上銀行的技術問題主要包括交易主體的身份識別、交易過程的商業秘密、電子通訊的安全、交易和其它記錄的保存和管理，特別是未經授權的中途攔截和篡改等，以及一些主觀方面造成的安全技術隱患。這些問題如果不能有效的解決好，必然會造成損失、影響信用。

　　隨著中國金融認證中心推出了網上銀行數字認證書，網上銀行的理念開始為更多的人接受。中國金融認證中心作為獨立于交易行為的第三方，與10多家銀行、16家證券商、13家基金商建立業務聯系，推出的CFCA網上銀行數字證書，成為避免網上銀行被盜竊事件的一道防線。隨后，各大銀行為了確保技術安全又相繼推出了一系列的保障形式，包括USBKey形式、動態密碼等，這些安全保障措施對于防范木馬、病毒、黑客以及假網站已足夠，除非證書、賬號、登錄密碼以及支付密碼被同一個人竊取，可以說，目前各大銀行的網上銀行在技術上已經過關，

　　記者了解到，相對于假網站，真正高級的欺騙手段是通過病毒程序盜取密碼，國外的網上銀行安全問題也大多是這類，對于這類事件的防范，使用專業版網上銀行的數字證書或USBKey就可以解決。同時據艾瑞市場咨詢分析，目前市場上所發生的網上銀行安全事故很少是由于網上銀行技術不夠而帶來的，技術問題已經不是網上銀行安全的障礙，只要用戶能加強安全防范意識，便可以放心使用網上銀行。

　　網上銀行反欺詐聯動機制

　　在網上銀行技術向好的趨勢發展的情況下，各商業銀行聯合發起的《網上銀行反欺詐聯動機制》也同樣值得關注。這個機制包括建立網上銀行黑名單機制，有欺詐記錄的不法分子、可疑的網站IP地址將被列入黑名單在銀行間共享;建立網上銀行案件資料庫，對已經發生的案件進行整理并在銀行間共享，幫助銀行采取積極措施，防患于未然。與之配套的還有，建立銀行間的不安全事件聯動協查機制，通過建立銀行間的聯系人網絡，第一時間協調各商業銀行進行聯動調查，減少用戶損失，提高網上銀行案件的追查效率。

　　發布這個申明的十幾家商業銀行，其實都有各自的反欺詐應對策略，只是在信息共享上稍有遜色，這次發布聯動機制是力圖站在促進整個金融業發展的高度，加強對網上銀行發展的統一管理，在安全技術、經營管理和數據處理等方面進行總體規劃，建立統一的安全保障平臺，共同維護網上銀行的資金安全。當然，從消費者的角度看，銀行的這招管不管用，還有待時間的檢驗，但是各大銀行能做出行動，還是能夠給予消費者不少的期待。近期不斷增加的網上銀行交易數額正體現了消費者的態度。

　　銀行需承擔相應責任

　　網上銀行以其便利性和快捷性而受到消費者的歡迎，但由于安全事故的頻繁發生，不少用戶又對使用網上銀行抱著觀望態度，對這部分有試水意向的用戶來說，網上銀行用戶資金被盜的案件一直是他們關注的焦點。

　　近日，重慶市一起關于他人持假證件注冊網上業務后，盜取一名儲戶12萬元存款的案件經法院二審判決，判決結果是由農行賠償儲戶存款12萬元及利息。法院認為該行在辦理網上銀行業務時，未對相關證件進行必要的審查，僅憑虛假身份證及卡號即為他人注冊了網上銀行業務，違反了注冊網上銀行須持原始儲蓄卡憑證的相關規定，導致他人直接從網上銀行進行交易盜取了儲蓄存款，為此農行應對被盜取的款項承擔賠償責任。

　　在過去，網上銀行的風險大多由用戶來埋單，用戶承擔使用網上銀行風險的慣例被再一次打破，業內人士認為，由銀行失職造成的用戶損失，銀行具有不可推卸的責任，隨著相關政策法規的完善，網上銀行的用戶一方和銀行一方都會有明確的責限，按照法律，網上銀行的安全風險會有公平科學的處理結果。